Lorsque vous cherchez des conseils financiers, vous pouvez avoir du mal à choisir entre l’embauche d’un comptable ou d’un planificateur financier. Selon votre situation, vous pourriez avoir besoin de l’un ou de l’autre ou des deux.
Il peut arriver un moment où il est judicieux d’avoir une aide supplémentaire pour déterminer la meilleure façon de déclarer vos impôts, par exemple. Ensuite, vous aurez besoin d’un comptable. Vous pouvez également être confronté à un moment où vous avez besoin de quelqu’un pour vous aider à gérer votre argent, à planifier vos investissements ou à vous aider avec un héritage important. Vous auriez alors besoin d’un planificateur financier.
Pour comprendre la différence, il est utile de connaître les principaux services proposés par chaque type de conseiller.
Quand devriez-vous faire appel à un comptable
La plupart des gens n’ont pas besoin d’un comptable. Cependant, il y a certainement des cas dans lesquels vous souhaiteriez leur expertise. Demandez-vous si vous:
- Posséder votre propre entreprise
- Gagnez plus de 200 000 E
- Prévoyez de laisser un héritage à vos enfants
- Propres propriétés locatives
- Anticipez la réalisation d’un gain en capital important
En termes simples, un comptable vous aidera à résoudre des problèmes spécifiques que la plupart des gens n’ont pas. Ils peuvent revoir votre situation fiscale et vous aider à structurer vos finances. Il existe également des situations où l’utilisation d’un comptable peut vous aider à économiser de l’argent.
Si vous êtes extrêmement riche ou si vous possédez une entreprise, vous pouvez envisager de faire appel à un expert comptable Ixelles vous aidera à comprendre les lois entourant votre comptabilité et vos impôts.
Posséder une propriété locative est un peu comme posséder sa propre entreprise, donc l’embauche d’un comptable vous aidera avec les livres et les implications fiscales.
Vous pouvez également souhaiter engager un comptable si vous avez une situation fiscale compliquée. La plupart des gens pourront faire leurs impôts avec un logiciel de préparation de déclarations de revenus, mais si vous possédez votre propre entreprise ou possédez plusieurs investissements importants, vous pouvez envisager de trouver un expert-comptable agréé (CPA) ou un fiscaliste pour faire vos impôts à votre place.
De plus, si vous avez vécu un grand changement de vie qui affecte vos finances, comme l’adoption d’un enfant, l’achat d’une propriété ou la réception d’une grosse somme d’argent, alors faire appel à un comptable peut vous rassurer. Vous n’aurez peut-être besoin de visiter le comptable qu’une seule fois ou de ne lui parler qu’une fois par an aux alentours de la période des impôts. Dans tous les cas, il est financièrement prudent d’avoir un expert que vous pouvez consulter si vous avez des questions.
Quand utiliser un planificateur financier
Un planificateur financier est différent d’un comptable. Si vous cherchez des conseils sur la budgétisation, le désendettement ou l’investissement – toute sorte de planification pour votre argent ici, il est peut-être temps d’embaucher un planificateur financier.
L’embauche d’un planificateur financier peut fonctionner de deux manières différentes. Une façon d’embaucher un planificateur financier consiste à lui payer des frais fixes pour vous aider à élaborer un plan financier afin que vous puissiez créer de la richesse. On dit qu’un conseiller qui travaille uniquement dans votre meilleur intérêt, et non pour se remplir les poches.
Alternativement, vous pouvez engager un planificateur financier qui reçoit une commission sur les produits qu’il vous vend, ou sur des investissements spécifiques adaptés à votre situation. Cependant, avec cette configuration, vous courez le risque que le planificateur se concentre sur son profit. au lieu de ce qui convient le mieux à votre situation.
Certains services qu’un planificateur financier peut vous aider comprennent:
- Créer un budget et sortir de la dette
- Épargner pour l’université
- Planifier sa retraite
- Faire les meilleurs investissements
- Planification des assurances
- Planification successorale
Quand vous pourriez avoir besoin des deux
Si vous possédez votre propre entreprise, votre comptable et votre planificateur financier devraient collaborer avec vous pour vous aider à rester sur la bonne voie financièrement. En outre, certains comptables travaillent également en tant que planificateurs financiers.
Il est important que vous puissiez faire confiance à votre planificateur financier et à votre comptable. Ils devraient être en mesure d’expliquer tout problème concernant vos finances d’une manière que vous comprenez. Vous devez également être en mesure de comprendre les risques de chaque investissement avant de le faire. Et votre comptable devrait vous aider à comprendre comment vos livres sont configurés et les informations dont vous avez besoin chaque jour.
Vous devez choisir soigneusement votre comptable et votre planificateur financier. Essayez de demander des recommandations à vos amis et à votre famille et embauchez la personne qui convient le mieux à votre entreprise et à votre situation personnelle afin que vous puissiez contrôler votre avenir financier.
